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【央视新闻客户端】
来源：观潮财经
2024年Q4人身险公司综合退保率普降 ，退保产品依旧集中在银保渠道 。
据观潮财经统计，2024年Q4行业综合退保率中位数 、均值、最大值、最小值均有所下降 。最大值由2023年Q4的47.90%大幅下降36.35个百分点至11.55%。最小值由2023年Q4的0.19%下降0.03个百分点至0.16% 。中位数 、平均数分别达1.94% 、2.37%，较2023年Q4的2.56%、4.57%分别下降0.62个百分点 、2.20个百分点 。
对比2023年同期数据 ，观潮财经发现 ，超七成人身险企综合退保率有所下降。其中，大家养老 、海保人寿、长生人寿分别同比下降41.10个百分点 、23.41个百分点 、13.09个百分点 。
观潮财经计算 ，2024年Q4披露综合退保率的60家人身险企中 ，有数据的177款产品退保金额共计179.13亿元 。退保金额前10产品合计退保金额达92.06亿元，占比51.39%。
此外 ，60家人身险企公布的退保金额较高的178款产品中 ，多渠道销售产品退保金额及退保率前三占比均为最高 。单一渠道中，退保金额前三产品多集中于银保渠道；退保率前三产品集中于个险、银保渠道 。
01
综合退保率丨均值同比降2.2%
截至2月23日 ，共60家人身险企披露了其综合退保率数据。据观潮财经计算 ，2024年Q4行业综合退保率中位数 、均值 、最大值、最小值均有所下降。
其中，超七成险企2024年Q4综合退保率同比下降 。大家养老 、海保人寿 、长生人寿综合退保率分别同比下降41.10个百分点、23.41个百分点、13.09个百分点 。
整体来看 ，2024年Q4人身险业综合退保率指标较2023年同期均有所下降。其中 ，2024年Q4人身险行业综合退保率最大值由2023年Q4的47.90%大幅下降36.35个百分点至11.55%，最小值由2023年Q4的0.19%下降0.03个百分点至0.16% 。
中位数 、平均数分别达1.94% 、2.37%，较2023年Q4的2.56%、4.57%分别下降0.62个百分点 、2.20个百分点 。
从60家人身险企综合退保率数值的分布区间来看 ，大部分人身险企都将其控制在3%以下 ，合计44家，占比73%。其中 ，综合退保率低于1%的人身险企共计11家 ，占比18%；综合退保率介于1%-2%的险企共20家，占比最多 ，达33%；13家人身险企综合退保率在2%-3% ，占比22% 。
此外，16家人身险企综合退保率在3%以上 。其中 ，10家险企综合退保率在3%-4% ，6家人身险企在4%以上。
值得注意的是，鼎诚人寿为综合退保率最低的人身险企 ，仅0.16% 。此外 ，10家综合退保率低于1%，分别为国民养老 、安联人寿、国宝人寿 、瑞华健康 、北京人寿、农银人寿 、爱心人寿 、汇丰人寿、小康人寿 、新华养老 。
综合退保率较高的人身险企中，德华安顾人寿 、弘康人寿、大家养老、长生人寿 、海保人寿 、陆家嘴国泰人寿 ，综合退保率分别为11.55%、8.10% 、6.80% 、5.22%、5.05% 、4.13%。
对比2023年Q4数据观潮财经发现 ，超七成人身险企综合退保率有所下降 。其中，大家养老 、海保人寿、长生人寿 ，分别同比下降41.10个百分点 、23.41个百分点 、13.09个百分点 。
4家人身险企降幅在5%到10%区间 ，分别为利安人寿、君龙人寿 、建信人寿 、幸福人寿，分别下降9.24个百分点、7.26个百分点、5.73个百分点 、5.47个百分点。
另有17家险企综合退保率有所上升 ，占比28%。其中 ，7家险企综合退保率增幅超1%，分别为德华安顾人寿 、弘康人寿、恒安标准养老 、华泰人寿 、华汇人寿、泰康养老 、大都会人寿 ，较2023年Q4分别同比增加6.06% 、3.39%、2.68% 、2.20% 、1.44%、1.24% 、1.04% 。
02
退保金额丨前10产品占比超51%
2024年Q4披露综合退保率的60家人身险企合计有178款产品 ，除新华养老旗下新华养老福满金生C款养老年金保险无数据外，退保金额共计179.13亿元 。值得注意的是 ，退保金额前10产品合计退保金额共92.06亿元 ，占比51.39%。
另外，复星联合健康2024年Q4退保金额偿付能力报告单位为万元，但从数据来看单位记应为元 。该险企退保金额前三产品分别为复鑫保重大疾病保险（A款） 、康爱一生护理保险（荣耀版）、复鑫保重大疾病保险 ，2024年Q4退保率分别为1.57%、1.38% 、1.35% 。
从2024年Q4退保金额前十来看 ，有4款产品退保金额超10亿元，分别为泰康人寿旗下“泰康赢家人生终身寿险（投资连结型）” 、弘康人寿旗下“弘康悦享长盈终身寿险（投资连结型）”、交银人寿旗下“交银人寿智赢年年养老年金保险（万能型） ” 、中信保诚人寿旗下“‘智尚人生’年金保险C款（投资连结型） ” ，退保金额分别为16.75亿元 、13.91亿元、12.54亿元 、11.57亿元。
其中 ，交银人寿旗下“交银人寿智赢年年养老年金保险（万能型）”退保率最高，达24.55% 。
值得注意的是 ，泰康人寿三款产品退保金额均位于前10 ，退保金额未超10亿元的产品为“泰康鑫账户（至尊版）终身寿险（万能型） ” 、“泰康附加财富赢家定期寿险（万能型） ”，均为万能险 ，销售渠道均为个险 ，退保金额分别为7.52亿元、6.07亿元，退保率分别为2.48% 、2.44% 。
从退保率来看 ，有10款产品退保率在60%以上。其中 ，君龙人寿旗下两款产品退保率均为100%，产品类型均为费用补偿型，销售渠道均为直销 ，退保金额分别为144.39万元 、8.31万元 。
另有3款产品退保率超90% ，分别为海保人寿旗下“海保人寿鑫满盈终身寿险”、招商信诺人寿旗下“招商信诺玺悦年年年金保险 ” 、中邮人寿旗下“中邮年年好邮保一生终身寿险 ”，退保率分别为96.10% 、94.87%、94.48% 。
其他5款产品分别为爱心人寿的“爱心人寿爱心延喜养老年金保险B款（分红型）”、中宏人寿的“中宏附加乐祥安康两全保险 ” 、中信保诚人寿的“定期寿险B款 ” 、德华安顾人寿的“德华安顾顶梁柱重大疾病保险（互联网）”、英大人寿的“英大元利A款团体年金保险（万能型） ” ，退保率分别为70.96% 、68.53% 、67.75%、67.06% 、60.20%。
03
渠道丨银保仍是退保“重灾区 ”
60家人身险企公布的退保金额较高的178款产品中 ，多渠道销售产品退保金额及退保率前三占比均为最高 。单一渠道中，退保金额前三产品多集中在银保渠道；退保率前三产品集中在个险 、银保渠道 。
从2024年Q4退保金额前三的保险产品类别来看 ，产品数最多的是年金产品 ，共计54款，占比30.34%。其次为终身、两全类产品 ，分别为47款 、46款 ，分别占比26.40% 、25.84%；投连险共13款产品，占比7.30%；重疾类型产品共11款 ，占比6.18%；护理、商业养老保险类型产品数量均为3款 ，占比1.69%。此外，仅一款定期寿险产品 。
与退保金额产品类型分布类似的是，退保率排名第一的产品类型亦为年金 ，共43款产品 ，占比24.16% 。其次为两全类产品，共40款 ，占比22.47%。
终身 、重疾类产品并列第三 ，均为23款，占比12.92% 。投连险 、定期寿险、医疗、护理 、商业养老保险 、意外伤害险分别有19款、14款 、8款 、3款、3款 、2款 。
从人身险企退保金额前三产品的渠道来看 ，有81款产品为在多渠道售卖。单一渠道中 ，银保渠道为退保金额最高的渠道，共56款产品 ，在单一渠道产品中占比超半成 。
从渠道来看 ，多渠道售卖的产品仍然排在退保率前三产品的第1位 。不同于退保金额前三产品渠道的是，单一渠道中 ，个险渠道产品数量超过银保渠道产品数量 ，以34款产品位列单一渠道第一，在单一渠道中占比达27.87%。
但退保率排名前三产品渠道中，银保渠道依旧是“重灾区” ，共有32款产品 ，在单一渠道中占比达26.23% 。
附：综合退保率排行榜：
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